Jak inwestować bez ryzyka giełdowego?

Codzienne zamieszanie na rynkach inwestycyjnych powoduje panikę wśród wielu inwestorów, którzy zapominają o długoterminowym podejściu do swojego portfela inwestycyjnego. Tylko spokojne podejście i zastosowanie odpowiednich strategii, wykorzystujących obecne warunki rynkowe, pozwoli na przetrwanie tego niepewnego okresu bez druzgocących strat.

 Niestabilne rynki i spadki na giełdzie

Rynek akcji cały czas charakteryzuje się dużą niestabilnością, a spadki giełdowe niepokoją wielu inwestorów. Rezerwa Federalna próbując ograniczyć inflację, niedawno ponownie podwyższyła stopy procentowe. Wszystko to sprawia, że niektórzy zaczynają reagować zbyt emocjonalnie i wycofują wszystko z rynku, aby zminimalizować straty, albo wpadają w paraliż i nic nie robią.

Celem Rezerwy Federalnej w związku z podwyżkami stóp procentowych, jest obniżenie stopy inflacji do 2%, przy jednoczesnym utrzymaniu bezrobocia na poziomie około 4%. I chociaż istnieje wiele pesymistycznych prognoz dotyczących recesji, faktem jest, że w danej sytuacji wszyscy musimy uzbroić się w cierpliwość i nie reagować zbyt pochopnie. Nie zapominajmy, że zmienność nie jest problemem na rynkach – to cecha rynków. Inwestorzy krótkoterminowi zbytnio reagują na codzienne zmiany i zapominają o długoterminowym i strategicznym planowaniu, wykorzystującym możliwości rynkowe i spadki giełdowe. Tylko dzięki spokojnemu i stabilnemu podejściu możemy łatwiej ocenić sytuację i podjąć odpowiednie kroki mające na celu ochronę naszego dorobku i pomnożenie naszych oszczędności.

Wyższe stopy procentowe to dobra wiadomość

W przypadku osobistych inwestycji jest to idealny czas na ponowną ocenę swoich pozycji, aby upewnić się, że maksymalnie wykorzystamy moment, gdy rynek w końcu się odbije. Pamiętajmy też, że istnieją strategie, które mogą pomóc przetrwać ten niepewny okres, eliminując lub w znacznym stopniu minimalizując straty rynkowe. Jednym z takich narzędzi finansowych są annuities.

Annuities zawsze odgrywały istotną rolę w planowaniu emerytury, ale ostatnio wraz z rosnącą niepewnością i zmiennością rynku, ich znaczenie wzrosło jeszcze bardziej. Dają one możliwość pomnażania naszego dochodu wraz z ochroną i zabezpieczeniem naszej inwestycji podczas dekoniunktury na rynku. Niestety wiele doradców finansowych koncentrując się wyłącznie na akumulacji i inwestycjach na giełdzie, często pomija tego rodzaju produkty finansowe. A są one doskonałą i atrakcyjną opcją dla osób zbliżających się do emerytury a także tych, którzy nie mają ochoty uczestniczyć w ryzyku giełdowym. W obliczu podwyższonych niedawno stóp procentowych annuities stały się jeszcze bardziej atrakcyjnym narzędziem finansowym. Wyższe stopy procentowe to w przypadku annuities dobra wiadomość – oznacza to dla inwestorów wyższe oprocentowanie i potencjalnie większy wzrost oszczędności, co w danym momencie, gdy towarzyszą nam duże spadki giełdowe, jest niezmiernie ważne.

Annuities – ochrona i potencjał wzrostu

Annuities stworzono z myślą o emeryturze; zostały wynalezione po raz pierwszy w czasach starożytnego Rzymu, aby zapewnić rekompensatę emerytowanym żołnierzom. Mają one na celu wygenerowanie dożywotniego dochodu, gdy już nie pracujemy i nie mamy już stałych wypłat od pracodawcy. Istnieje wiele różnych rodzajów annuities, ale fixed i fixed indexed annuities cieszą się zdecydowanie największą popularnością, gdyż nie podlegają ryzyku rynkowemu, ale jednoczenie czerpią korzyści z zysków giełdowych. Dodatkowo mogą oferować gwarantowany strumień dochodów, eliminując tym samym część niepewności związanej z przejściem na emeryturę. Ważne jest, aby zrozumieć, że annuities nie są inwestycjami, tylko kontraktami. Mogą one naliczać odsetki w oparciu o zyski rynkowe, ale proszę pamiętać, nie są one bezpośrednio inwestowane na giełdzie. Annuity to umowa z firmą ubezpieczeniową, która gwarantuje nam zwrot naszej inwestycji oraz udział w zyskach giełdowych. Jednym z głównych problemów Amerykanów na drodze do swoich złotych lat jest finansowanie bezpiecznej emerytury. Niedawno przeprowadzone badanie wykazało, że 56% ankietowanych martwiło się, że zabraknie im pieniędzy na emeryturze. Jednym z największych powodów, dla których emerytom kończą się pieniądze, jest tzw. sequence of returns risk. Może się to zdarzyć, gdy klienci wybierają pieniądze z kont na wcześniejszym etapie emerytury w momencie gdy rynek jest w fazie spadkowej. Wypłaty mogą wtedy przewyższyć wzrost konta, co zwiększa prawdopodobieństwo, że osoba całkowicie wyczerpie swoje fundusze, gdy jeszcze żyje. Fixed indexed annuity może temu zapobiec, zapewniając opcję gwarantowanego dochodu na całe życie. W ramach odpowiednio skonstruowanego kontraktu annuity, zarówno nasz kapitał początkowy, jak i świadczenie dożywotniego dochodu są zabezpieczone, co może być korzystne w przypadku krachu na rynku.

Chociaż annuities są popularne wśród osób poszukujących bezpiecznego ulokowania kapitału, a także potencjału wzrostu, ich zakup może być zdradliwy bez odpowiedniej pomocy. Istnieje wiele różnych rodzajów annuities i nie wszystkie oferują identyczne świadczenia lub ochronę. Na przykład variable annuities są bezpośrednio inwestowane na rynku i wiążą się z takim samym ryzykiem, jak inne inwestycje rynkowe. Każdy rodzaj ma swoje plusy i minusy, a innowacyjne firmy ubezpieczeniowe nieustannie pracują nad opracowywaniem nowych produktów o zwiększonych świadczeniach. Ważne jest, aby rozumieć te różnice i wybrać najlepszą opcję dla nas.

Jeżeli macie państwo pytania odnośnie annuities lub chcecie, aby Wasze oszczędności pomnażały się bez ryzyka giełdowego, zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 12 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb. Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji. Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

Written by MS