Ważne decyzje finansowe do końca roku!

Sezon świąteczny już w pełni, oznacza to również, że nieubłaganie zbliżamy się do końca roku. Grudzień to intensywny miesiąc pełen przygotowań do nadchodzących uroczystości rodzinnych,  w tym przedświątecznym zabieganiu bardzo łatwo jest zapomnieć o ważnych sprawach, które powinny być załatwione jeszcze przed końcem roku! Dotyczy to też naszych finansów i planowania emerytalnego. Oto najważniejsze zagadnienia, o których powinniśmy pamiętać!

RMD

Po pierwsze do końca grudnia musimy zrealizować nasze RMD (Required Minimum Distributions) na 2022 rok. Są to wymagane minimalne wypłaty z naszych planów emerytalnych, które należy dokonywać każdego roku po ukończeniu 72 lat. Jeżeli tego nie zrobimy, ponosimy sporą karę w wysokości 50% od wymaganej kwoty, więc może nas to słono kosztować.

W celu obliczenia wysokości RMD każde konto emerytalne musi być rozpatrywane indywidualnie, ale już wszystkie wyliczone RMDs możemy skumulować i zrealizować jako jedna wypłata z wybranego konta. Tego typu działanie zdecydowanie ułatwia proces wypłacania, możemy z niego jednak skorzystać tylko wtedy, gdy mamy tego samego rodzaju plany emerytalne. Nie możemy na przykład połączyć wypłat z kont IRA i 401k, muszą być one dokonywane oddzielnie.

Na szczególną uwagę zasługuje pierwsze RMD, gdyż możemy opóźnić jego realizację do 1 kwietnia następnego roku.  Należy tylko wtedy pamiętać, że w konsekwencji tego odroczenia, w kolejnym roku będą czekały nas dwie wypłaty RMD: bieżąca i ta zaległa, co może okazać się nie dla wszystkich korzystne ze względów podatkowych. Wszystko zależy oczywiście od naszej indywidualnej sytuacji, którą warto przeanalizować i skonsultować ze specjalistą, zanim podejmiemy jakiekolwiek kroki.

Składki na plany 401k

Do końca roku 2022 również powinny być dokonane kontrybucje na nasze konta 401k lub inne plany sponsorowane przez naszych pracodawców. W przypadku planów IRA mamy czas do 15 kwietnia 2023 roku, ale na konta 401k nasze składki muszą wpłynąć jeszcze w tym roku. Jeśli macie Państwo ukończone 50 lat możecie odłożyć do $27,000, natomiast poniżej 50 lat, limit ten wynosi $20,500 rocznie. Plany 401K są bardzo często podstawowym źródłem utrzymania na emeryturze, nie zapomnijmy więc o maksymalnym wykorzystaniu tego narzędzia.

Konwersje ROTH

Końcówka roku to też idealny moment, aby rozważyć różnego rodzaju ruchy strategiczne, które pomogą nam zaoszczędzić na podatkach. Należą do nich tzw. Roth Conversions, dzięki którym dokonujemy konwersji tradycyjnego konta emerytalnego na konto ROTH. Warto tu podkreślić, że nie ma żadnych ograniczeń dochodowych, możemy więc przeliczyć dowolną kwotę na konto Roth. Decydując się na taką zmianę musimy oczywiście zapłacić podatek, ale gdy to już nastąpi, nasze pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego. Biorąc pod uwagę fakt, ze obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych w historii, jest to bardzo korzystna opcja, dzięki której możemy zminimalizować lub całkowicie wyeliminować nasze podatki na emeryturze.

Darowizny i prezenty

„Gifting” czyli dzielenie się prezentami jest bardzo przydatne zwłaszcza teraz w sezonie świątecznym. Jeżeli zrobimy to umiejętnie, nasze prezenty przyniosą korzyści nie tylko odbiorcom, ale również nam jako ofiarodawcom. Planując podarowanie prezentu w formie gotówki, nie powinniśmy przekroczyć limitu $16,000, aby nie ponieść konsekwencji podatkowych. Dużą popularnością cieszą się również charytatywne darowizny. Główną ich zaletą jest nasza satysfakcja z możliwości pomocy organizacjom, które są bliskie naszemu sercu i pozytywnie wpływają na życie wielu ludzi. Ale to nie wszystko, w wielu przypadkach obdarowując innych można też skorzystać finansowo, a mianowicie przekazany prezent odliczyć sobie od podatku. Darowizna na cele charytatywne może więc stać się bardzo efektywną i cenną częścią planu emerytalnego.

Do końca roku pozostało niewiele! Jest to idealny moment, aby przyjrzeć się swojej sytuacji i podjąć ważne decyzje, dzięki którym pozytywnie wpłyniemy na naszą przyszłość finansową i emeryturę.

Jeśli potrzebujecie pomocy lub porady, zapraszamy fo Financial Wealth Alliance!

Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe. Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Po więcej informacji zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb. Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji. Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
813-999-2466
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

Written by MS