7 strategii, dzięki którym możesz obniżyć podatki

Każdego roku w okresie podatkowym większość z nas zastanawia się, jak możemy płacić mniej podatków dochodowych, a odpowiedź na to pytanie zawsze brzmi: „To zależy”. Sytuacja każdej osoby jest wyjątkowa, a strategie, które można zastosować w celu zmniejszenia podatków, różnią się w zależności od celów i okoliczności. Dlatego tak ważne jest znalezienie doradcy i specjalisty podatkowego, którzy pomogą nam optymalnie wykorzystać naszą sytuację i dostępne narzędzia. Oto kilka strategii, które mogą zmniejszyć nasze zobowiązania podatkowe.

Odkładaj maksymalne składki na Twój plan 401(k) 

Wpłaty na tradycyjne plany 401(k) są odliczane od naszego dochodu, dzięki czemu płacimy mniejszy podatek. Ważne jest, aby pamiętać, że zebrane na tych planach fundusze mają odroczony podatek, który będziemy musieli zapłacić przy wypłatach. Istnieją ograniczenia odnośnie wysokości rocznych wkładów. Na rok 2023 możemy wpłacić na swój plan 401(k) do $22,500, przed ukończeniem 50 lat lub $30,000, jeśli mamy 50 lat lub więcej.

Dopłacaj do tradycyjnego konta IRA

Tradycyjne konto IRA to indywidualne konto emerytalne, niezależne od pracodawcy, które umożliwia nam oszczędzanie na emeryturę, jeśli tylko wykazujemy dochód. Składki IRA też odliczamy od swoich podatków. W 2023 roku możemy wpłacić do $6500* gdy nie mamy 50 lat lub $7500 po ich skończeniu.

Dopłacaj do konta Roth IRA 

W przeciwieństwie do składek na tradycyjne IRA, składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, ponieważ posiadacze kont finansują swoje konta dolarami po opodatkowaniu. Zaletą Roth IRA jest to, że zyski i wypłaty w przyszłości są wolne od podatku. Na rok 2023 możemy wpłacić również $6,500* gdy nie mamy 50 lat lub $7,500 po ich skończeniu, jeśli nasz dochód nie przekracza $138,000 na rok lub $218,000 w przypadku małżeństw rozliczających się wspólnie. Osoby o wyższych dochodach mogą wpłacić częściowe kwoty lub nie mogą tego w ogóle zrobić.

*W dowolnym roku możesz wpłacić na tradycyjną IRA, Roth IRA lub na oba konta, tak długo jak nie przekroczysz wspólnego limitu $6500/ $7500.

Odpisz straty podatkowe

Tax-loss harvesting czyli zbieranie strat podatkowych to strategia zwykle stosowana przez inwestorów, którzy ponieśli straty w swoich inwestycjach. Polega na sprzedaży tych pozycji, gdy są one na niższym poziomie, realizacji straty, a następnie wykorzystaniu tych strat do zrekompensowania zysków podlegających opodatkowaniu. W danym roku inwestorzy mogą odpisać straty do $3,000, aby obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu. Straty te mogą też zostać przeniesione na przyszłe lata. Często inwestycje są sprzedawane podczas dekoniunktury na rynku, a następnie dochody są ponownie inwestowane w nową alokację. Zawsze radzimy konsultować się i ściśle współpracować ze swoim doradcą finansowym, który rozumie nasze cele i potrzeby.

Rozważ konwersje ROTH

Konwersja pozwala na przeniesienie funduszy z tradycyjnych kont IRA na Roth IRA, płacąc przy tym oczywiście należny podatek. W przypadku konwersji nie ma żadnych ograniczeń ani wytycznych co do wkładów, co daje nam dużą elastyczność i swobodę planowania. Generalnie, możemy w dowolnym momencie przenieść dowolną sumę na konto ROTH. Jest to jednak decyzja nieodwracalna, dlatego warto zawsze skonsultować się ze specjalistą przed dokonaniem takiej konwersji, aby mieć pewność, że optymalnie wykorzystujemy to narzędzie. W wielu przypadkach ma sens zrobienie tego teraz gdy obowiązują niższe stawki podatkowe, i bardzo często jest to strategiczne planowanie polegające na stopniowym przenoszeniu funduszy na Roth IRA przez kilka lat.

Annuities i Stałe Ubezpieczenia na życie 

Jeśli szukamy dochodu emerytalnego z korzyściami podatkowymi, annuity lub ubezpieczenie na życie mogą być dobrym rozwiązaniem. Inwestując w annuity fundusze już opodatkowane, odraczamy należności podatkowe od zysków i odsetek do momentu ich wypłacenia. Z drugiej strony, jeśli inwestujemy swoje konta emerytalne takie jak 401(k) lub IRA, podatek będzie odliczany od całej wypłacanej kwoty. W obu przypadkach, wypłaty z kont annuity nie są wliczane do Twojego łącznego dochodu branego pod uwagę przy Social Security. Podobnie, stałe polisy ubezpieczeniowe na życie nie są wliczane do Social Security i mogą oferować korzyści zarówno posiadaczom polis, jak i ich beneficjentom, jak na przykład wolne od podatku świadczenia z tytułu śmierci i wolne od podatku pożyczki z polisy ubezpieczeniowej, które wykorzystujemy jako dochód emerytalny.

Darowizny charytatywne 

Darowizny na cele charytatywne mają zazwyczaj formę gotówki, nieruchomości, akcji lub innych aktywów, które mają możliwą do ustalenia wartość rynkową. Są one przekazywane zazwyczaj organizacjom charytatywnym, religijnym lub prywatnym fundacjom zwolnionym z podatku 501(c)(3). Odliczenia od długoterminowych zysków kapitałowych są ograniczone do 30% dochodu danej osoby, podczas gdy odliczenia z tytułu innych składek są ograniczone do 60%. Można również przekazać kwoty naszych RMD do $100,000 z naszych kont emerytalnych.

Aby dowiedzieć się więcej na temat planowania emerytalnego i efektywnych strategiach podatkowych, zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Po więcej szczegółów zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe. Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół

doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne. Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb. Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu

emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji. Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

Written by MS